Crédito en Argentina. Créditos y Riesgo Consulta y Trámites

Crédito

en Argentina. Créditos y Riesgo Consulta y Trámites

Empresas de Riesgo Crediticio en Argentina.

Consulta de Morosos por CUIT en el Banco Central de Argentina BCRA - Central de Deudores - Consultar el número de CUIT, CUIL o CDI. Información al usuario y entidades. Cheques denunciados

Los estudios de crédito y riesgo obtienen información de diversas fuentes de datos públicos y bases privadas, y pueden conformar un perfil crediticio del deudor mediante el entrecruzamiento de datos.

Buro de Credito en Argentina
El perfil crediticio, es importante a la hora de conceder un crédito, hipotecas, alquilar, vender en cuotas, e inclusive trabajos de una persona.

En Argentina están las empresas: Organización Veraz, Fidelitas, Nosis y Decidir.

Veraz VERAZ - Informe Personal - Informes de Terceros - Es la empresa lider de informe comercial en Argentina. Esta empresa es parte de la norteamericana EQUIFAX y BANELCO.

Banelco administra terminales de punto de venta, procesa tarjetas de débito y crédito tiene una red interconectada de redes de cajeros automáticos.

NOSIS - Información Comercial y Crediticia. Nosis S.A. es una empresa con sede en Buenos Aires. Tiene un servicio llamado SAC Sistema de Alertas Crediticios a través de internet.

DECIDIR - Integra al HSBC Bank, General Electric, Citigroup. Ofrece servicios con informes de riesgo crediticio.

Fidelitas es otra de las empresas que operan en Argentina es Experian Fidelitas.

Los grandes burós de crédito en los EEUU son Equifax, Experian (TRW) y TRANS UNION,

Equifax - La empresa Equifax Argentina forma parte de los grandes burós de crédito a nivel global.

Experian - Es una empresa global con reportes de crédito y riesgo con operaciones en Argentina.

BCRA - Banco Central de La República Argentina. Calificación de Deudores. Registro de Deudores Del Sistema Financiero. El BCRA es la máxima autoridad financiera de Argentina. Es una entidad del Estado Nacional regida por las disposiciones de su Carta Orgánica, Ley 24.144 y demás normas legales concordantes.
El BCRA tiene la misión de ser la autoridad de aplicación de la Ley de Entidades Financieras Nº 21.526 y dicta las normas reglamentarias necesarias para su cumplimiento y ejercerá la fiscalización de las entidades en ella comprendidas (Según el Art. 4º LEF).
Tiene función de contralor de las entidades financieras, a través de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (Art. 43, Carta Orgánica) cuyo Superintentente tiene la facultad de ejercer el régimen informativo y contable para las entidades financieras ( Art. 47.a) Carta Orgánica).

Clasificación de Deudores - En cumplimiento de su función de Contralor de las Entidades Financieras el BCRA emitió la Comunicación A-2729 sobre Clasificación de Deudores.
Obliga asi todas las Entidades del Sistema Financiero a clasificar a sus clientes desde el punto de vista de la calidad de los mismos en orden al cumplimiento de sus compromisos y/o las posibilidades que a este efecto se les asigne sobre la base de una evaluación de su situación particular ( art. 1.1 Comunicación).

Las Entidades clasifican a sus clientes como buenos, regulares o malos deudores.
La Clasificación también divide la Cartera Comercial y Cartera para consumo o vivienda.

Crédito para consumo o vivienda - se califica
1) Cumplimiento normal.
2) Cumplimiento Inadecuado
3) Cumplimiento deficiente
4) De difícil recuperación
5) Irrecuperable
6) Irrecuperable por disposición técnica.

Las Entidades tienen la obligación de comunicar esta clasificación al Banco Central quien tiene un REGISTRO O BANCO DE DATOS correspondientes a todos los clientes de todas las entidades. Incluye a todos los usuarios del sistema financiero.
Esta base de datos es pública y es accesible por Internet.
La información de esa base de datos se usa por los bancos y entidades financieras, así como las empresas privadas de Riesgo Crediticio. También existe una distribución física de un CD ROM que se vende a cualquier interesado en la sede del BCRA.

Una calificación falsa o errónea incluida en la base de datos y circula hasta por 24 meses y puede causar causa un daño al ciudadano.
Porque los datos se consultan antes de cualquier cualquier operación comercial de cualquier monto, y en cualquier entidad, comercio o particular.
Si obtiene una calificacion negativa pueden rechazar la operación de crédito.

Cheques Rechazados : En marzo de 2001, el BCRA decidió la creación de una segunda base de datos de Cheques Rechazados.
Se incluyen todos los cheques rechazados, indicando el librador, el monto y el número de cheque.
Según la Comunicación A 3245 y de acuerdo a la Ley de Competitividad.
Si una persona pierde una chequera y avisa al banco puede usarse fraudulentamente y los cheques quedan registrados perjudicando su historial crediticio.
Antes del 2001 si habia 5 cheques sin fondos se cierra la cuenta y se inhabilita al titular por 5 años.
Despues de la ley de competitividad, los bancos pueden poner sus propias condiciones para abrir o cerrar una cuenta corriente.
La base de cheques rechazados lista a quien haya librado cheques sin fondo y no esté inhabilitado.

Deudores de Entidades Liquidadas : El BCRA también tiene la información de deudores de entidades liquidadas que han quebrado y su patrimonio (activos y pasivos) son administrados por el Banco Central.
El BCRA debe cobrar los créditos que tienen con la entidad liquidada.
Estos deudores se califican con el tipo 6, y se incertan también en la base de datos que tiene el nombre, el número de CUIT y el estado de gestión del cobro de la deuda (gestión administrativa o judicial).

Las bases de datos públicas del BCRA incluyen : - Lista de juicios comerciales iniciados publicada por la Cámara Nacional en lo Comercial de Buenos Aires.
- Los Datos del registro público de comercio (Inspección General de Justicia en la Capital).
- Los Datos del Registro Nacional de las personas y del Registro Civil.
- Diversas Fuentes de información privadas, clientes, creditos y compras de las empresas, datos sobre cumplimiento o incumplimiento de créditos.

Se pueden reportar errores y para correcciones si la información es erronea, desactualizada, excede los plazos legales de almacenamiento, o su almacenamiento o difusión resulta prohibida por ley.
Ejemplos : Errores de calificación de los bancos. Información antigua o desactualizada. Integrantes y ex socios de una sociedad con pagos atrasados, homonimias (personas con nombres similares),
Robos de identidad - Documentos que permiten abrir cuentas o sacar tarjetas de crédito con datos falsos.

Se pueden hacer denuncias ante la Dirección Nacional de Protección de Datos, organismo que se creará conforme lo dispone la ley de habeas data # 25.326, de noviembre del 2000.
La ley de protección de datos personales prevista en el del articulo 43 de la Constitución Nacional de 1994.
El artículo 14 de esta reconoce el derecho de la persona de conocer los datos que de ella se almacenan en un Banco de datos.
Si en el plazo de 10 días corridos de pedido, el emisor no responde con la información solicitada, puede solicitar la acción de habeas data, y un el juez le ordena al buró obligatoriamente enviar al juzgado toda la información que tiene sobre el consumidor.
Todos estos datos deben ser suministrados en forma clara y exenta de codificaciones segun dice el articulo 15 de la ley, la Cámara Federal Civil y Comercial, Sala II .

Un consumidor puede exigir a un buro de crédito, la supresión o rectificación de cualquier dato si la información es errónea, falsa, prohibida o caducado.
Si no se rectifica en un plazo de 5 días hábiles, el consumidor puede solicitar la acción judicial por habeas data cancelatorio o rectificador.
Se impone una multa diaria para el caso de que la empresa se retrase o que se negare a hacerlo.
El consumidor afectado por información falsa puede demandar judicialmente por daños y perjuicios en la justicia comercial.
Estos casos pueden concluir en conciliación, y en ocasiones hay acuerdos por indemnizaciones de 10 a 20 mil dólares.

Tarjetas de Credito

AMEX American Express Argentina - Contacto - Ayuda - dudas y consultas.

Globinfo Consulta el CUIT, CUIL o CDI de cualquier persona o empresa en la Argentina.

Dateas Consulta de Personas y Empresas - Buscador de CUIT o CUIL de cualquier persona o empresa de la República Argentina - Obituarios - Fallecidos

VISA Consulta de Saldos y Movimientos - Argentina - Puede consultar el saldo de su Visa Regalo llamando al Centro de Servicios Visa al 0810-222-7342

Para consultar se ingresa el Nº de CUIT/DNI/CUIL y/o el apellido de la persona. También hay servicios de consulta masiva para realizar búsquedas multiples para entidades.

Consulta visa

Consulta popular

Consulta veraz

Cómo consultar Personas GRATIS en la República Argentina por DNI, cuit o cuil.

Condiciones Generales Seguro de Vida Colectivo Allianz Argentina consultas y denuncias

Consulta el número de CUIT para saber tus deudas. En el sitio web del Banco Central de la República Argentina.

Informes Comerciales por DNI, CUIT o CUIL - Información para la búsqueda de personas y empresas en la Argentina. Como realizar consultas de DNI, CUIT y CUIL

CUIL / CUIT Online - Como buscar el número de CUIL o CUIT - Para averiguar tu número de CUIL o CUIT de la ANSES o la AFIP - Es necesario para realizar cualquier trámite en Argentina. Busca personas por DNI, CUIT, nombre y apellido, dirección en bases de datos publicas.

Microcréditos

Registro de Empresas y Profesionales - AADAIH Asociacion Argentina de Arquitectura e Ingenieria Hospitalaria

Registro Nacional de Deudores Morosos - Leyes Nacionales y Provinciales

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